¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?

Con la fórmula del sistema francés: cuota = C × i / (1 − (1 + i)^−n), donde C es el capital prestado, i el tipo de interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de cuotas (años × 12). Ejemplo: 180.000 € al 3 % a 30 años → i = 0,0025 y n = 360 → cuota de 758,89 €. En las primeras cuotas, unos 450 € son intereses y 309 € capital; con el tiempo la proporción se invierte. En total devolverás 273.199 €: 93.199 € de intereses.

¿Qué tipo de interés tienen las hipotecas en España en 2026?

Según la estadística de hipotecas del INE, en julio de 2026 el tipo medio de las hipotecas sobre vivienda fue del 3,01 %, con un plazo medio de 26 años y un importe medio de 180.785 €. El 62,3 % se firmó a tipo fijo (tipo medio inicial del 3,03 %) y el 37,7 % a tipo variable (2,97 % inicial). Las ofertas concretas de cada banco dependen de tu perfil, del porcentaje financiado y de los productos vinculados (nómina, seguros) que aceptes.

¿Cuánto está el Euríbor y cómo afecta a mi hipoteca variable?

El Euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 con una media mensual del 3,251 %, la más alta del año, frente al 2,952 % de agosto y el 2,172 % de septiembre de 2025. En una hipoteca variable, en cada revisión (anual o semestral) el nuevo tipo es el Euríbor publicado más tu diferencial. Por ejemplo, con Euríbor + 0,60 % el tipo pasaría al 3,85 %: en una hipoteca de 150.000 € a 25 años, pasar de un tipo del 3,85 % al 4,85 % encarece la cuota en unos 84 € al mes (de 779 € a 864 €).

¿Cuánto me presta el banco y cuánto dinero necesito ahorrado?

Los bancos financian normalmente hasta el 80 % del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos), y la cuota no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos. Por tanto, necesitas ahorrado el 20 % de entrada más los gastos de compra, que suponen otro 10-12 % en vivienda de segunda mano (sobre todo por el ITP). Para un piso de 220.000 €, eso son unos 44.000 € de entrada y unos 20.000-25.000 € de gastos. Hay líneas ICO de avales para jóvenes y familias con hijos que permiten financiar hasta el 100 %.

¿Qué gastos tiene una hipoteca además de la cuota?

Desde la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, el banco paga la notaría, el registro, la gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados de la hipoteca; tú pagas la tasación (300-600 €) y las copias que pidas. Además, revisa la TAE, que incluye comisiones y seguros vinculados: seguro de hogar (obligatorio en lo que respecta al continente), seguro de vida (opcional, aunque bonifica el tipo) y comisión de apertura si la hubiera. Los gastos de la compraventa (ITP o IVA, notaría y registro de la escritura de compra) corren por tu cuenta.

¿Me conviene amortizar anticipadamente la hipoteca?

Amortizar anticipadamente reduce los intereses futuros. Puedes elegir reducir la cuota (alivias tu presupuesto mensual) o reducir el plazo (ahorras más intereses). Las comisiones máximas por amortización anticipada que fija la Ley 5/2019 son: en hipotecas variables, 0,25 % del capital amortizado en los 3 primeros años o 0,15 % en los 5 primeros; en las fijas, 2 % en los 10 primeros años y 1,5 % después. Compara el tipo de tu hipoteca con lo que te rentaría ese dinero en un depósito o en letras del Tesoro antes de decidir.

¿Qué diferencia hay entre esta calculadora y la de amortización?

Esta calculadora se centra en la cuota mensual, el total a devolver y los intereses totales, ideal para comparar ofertas. La calculadora de amortización de hipoteca usa el mismo sistema francés y muestra la cuota, el total pagado y los intereses; en su página se explica cómo se reparte cada cuota entre capital e intereses y cuánto se ahorra con una amortización anticipada. Para conocer los impuestos y gastos de la compra de la vivienda, usa la calculadora de gastos de compra de vivienda.

Calculadora de Hipoteca

La cuota de una hipoteca en España se calcula con el sistema francés: cuota = C × i / (1 − (1 + i)^−n), donde C es el capital, i el interés mensual y n el número de cuotas. Por ejemplo, 180.000 € a 30 años al 3 % suponen una cuota de 758,89 € al mes y 93.199 € de intereses en total.

Hecho para España · gratis, sin registro y calculado en tu navegador · Actualizado el 14 de octubre de 2026

Capital prestado (€)

Tipo de interés anual (%)

Plazo (años)

¿Qué es?

La calculadora de hipoteca obtiene la cuota mensual de un préstamo hipotecario con el sistema de amortización francés, el que usan casi todos los bancos en España: cuota constante en la que al principio pagas sobre todo intereses y al final sobre todo capital. Además de la cuota, muestra el total que devolverás y los intereses totales, para comparar ofertas de hipoteca fija, variable o mixta.

¿Para qué sirve?

Sirve para saber qué cuota tendrías antes de ir al banco, comparar plazos y tipos de interés, comprobar si la cuota cabe en tu presupuesto (los bancos no suelen aceptar que supere el 30-35 % de los ingresos netos) y simular cómo te afectaría una subida del Euríbor si tu hipoteca es variable.

Cómo usar la calculadora

Introduce el capital que vas a pedir al banco (normalmente hasta el 80 % del valor de tasación).
Escribe el tipo de interés anual: el TIN de la hipoteca fija o, si es variable, el Euríbor más el diferencial.
Indica el plazo en años y pulsa calcular para ver la cuota mensual, el total pagado y los intereses.

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Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?: Con la fórmula del sistema francés: cuota = C × i / (1 − (1 + i)^−n), donde C es el capital prestado, i el tipo de interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de cuotas (años × 12). Ejemplo: 180.000 € al 3 % a 30 años → i = 0,0025 y n = 360 → cuota de 758,89 €. En las primeras cuotas, unos 450 € son intereses y 309 € capital; con el tiempo la proporción se invierte. En total devolverás 273.199 €: 93.199 € de intereses.
¿Qué tipo de interés tienen las hipotecas en España en 2026?: Según la estadística de hipotecas del INE, en julio de 2026 el tipo medio de las hipotecas sobre vivienda fue del 3,01 %, con un plazo medio de 26 años y un importe medio de 180.785 €. El 62,3 % se firmó a tipo fijo (tipo medio inicial del 3,03 %) y el 37,7 % a tipo variable (2,97 % inicial). Las ofertas concretas de cada banco dependen de tu perfil, del porcentaje financiado y de los productos vinculados (nómina, seguros) que aceptes.
¿Cuánto está el Euríbor y cómo afecta a mi hipoteca variable?: El Euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 con una media mensual del 3,251 %, la más alta del año, frente al 2,952 % de agosto y el 2,172 % de septiembre de 2025. En una hipoteca variable, en cada revisión (anual o semestral) el nuevo tipo es el Euríbor publicado más tu diferencial. Por ejemplo, con Euríbor + 0,60 % el tipo pasaría al 3,85 %: en una hipoteca de 150.000 € a 25 años, pasar de un tipo del 3,85 % al 4,85 % encarece la cuota en unos 84 € al mes (de 779 € a 864 €).
¿Hipoteca fija, variable o mixta?: Con la fija pagas siempre la misma cuota, a cambio de un tipo inicial algo mayor: es la opción preferida cuando el Euríbor está en subida o si quieres certidumbre. La variable se revisa con el Euríbor: sale más barata si los tipos bajan, pero te expone a subidas como la de 2026. La mixta combina unos años a tipo fijo (normalmente 5-10) y el resto a variable. Si eliges variable, simula la cuota con un Euríbor 2 puntos más alto para comprobar que podrías pagarla.
¿Cuánto me presta el banco y cuánto dinero necesito ahorrado?: Los bancos financian normalmente hasta el 80 % del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos), y la cuota no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos. Por tanto, necesitas ahorrado el 20 % de entrada más los gastos de compra, que suponen otro 10-12 % en vivienda de segunda mano (sobre todo por el ITP). Para un piso de 220.000 €, eso son unos 44.000 € de entrada y unos 20.000-25.000 € de gastos. Hay líneas ICO de avales para jóvenes y familias con hijos que permiten financiar hasta el 100 %.
¿Qué gastos tiene una hipoteca además de la cuota?: Desde la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, el banco paga la notaría, el registro, la gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados de la hipoteca; tú pagas la tasación (300-600 €) y las copias que pidas. Además, revisa la TAE, que incluye comisiones y seguros vinculados: seguro de hogar (obligatorio en lo que respecta al continente), seguro de vida (opcional, aunque bonifica el tipo) y comisión de apertura si la hubiera. Los gastos de la compraventa (ITP o IVA, notaría y registro de la escritura de compra) corren por tu cuenta.
¿Me conviene amortizar anticipadamente la hipoteca?: Amortizar anticipadamente reduce los intereses futuros. Puedes elegir reducir la cuota (alivias tu presupuesto mensual) o reducir el plazo (ahorras más intereses). Las comisiones máximas por amortización anticipada que fija la Ley 5/2019 son: en hipotecas variables, 0,25 % del capital amortizado en los 3 primeros años o 0,15 % en los 5 primeros; en las fijas, 2 % en los 10 primeros años y 1,5 % después. Compara el tipo de tu hipoteca con lo que te rentaría ese dinero en un depósito o en letras del Tesoro antes de decidir.
¿Qué diferencia hay entre esta calculadora y la de amortización?: Esta calculadora se centra en la cuota mensual, el total a devolver y los intereses totales, ideal para comparar ofertas. La calculadora de amortización de hipoteca usa el mismo sistema francés y muestra la cuota, el total pagado y los intereses; en su página se explica cómo se reparte cada cuota entre capital e intereses y cuánto se ahorra con una amortización anticipada. Para conocer los impuestos y gastos de la compra de la vivienda, usa la calculadora de gastos de compra de vivienda.

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